In letzter Zeit mehren sich die Berichte, dass - zum Teil selbst gut situierte - Handwerksunternehmen von ihren Kreditinstituten keinen neuen Kredit bekommen oder die Kreditlinie nicht verlängert wird. Die betroffenen Betriebe kommen dadurch in aller Regel in ernste Schwierigkeiten. Als Begründung für derartige Entscheidungen der Banken werden zumeist die Stichworte Basel II und Rating genannt.
Was bedeutet „Basel II"? „Basel II" steht für ein Regelwerk, das verbindlich vorschreibt, wie viel Kapital die Banken und Sparkassen jeweils als Sicherheit für einen Kredit hinterlegen müssen. Relativ sichere Kredite "kosten" die Bank also weniger „Geld", weniger sichere dagegen mehr - und dies schlägt sich in der Zinshöhe für den Kreditnehmer nieder oder es führt im Extremfall dazu, dass gar kein Kredit gewährt wird. Generelles Ziel ist die Stabilität der internationalen Finanzmärkte.
Was bedeutet „Rating"? Das maßgebliche Kriterium für die Einstufung der Kreditnehmer ist das bankinterne Rating der Unternehmen. Bei dieser Bonitätsprüfung geht es in erster Linie um die voraussichtliche Fähigkeit Ihres Unternehmens, seinen aktuellen und den zukünftigen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Die „Note" ergibt sich aus der Analyse von so genannten harten Faktoren (Kennzahlen zur Finanz-, Ertrags- und Vermögenslage auf der Basis der letzten drei Jahresabschlüsse) und von „weichen" Faktoren wie Wettbewerbssituation, Stellung im Markt, Managementqualitäten, Vertretungs- und Nachfolgeregelung. Sie müssen also belegen, dass Sie Ihr Unternehmen professionell und effizient führen - jetzt und auch zukünftig, selbst in Krisenfällen.
Die Begriffe „Basel II" und Rating sind in der öffentlichen Diskussion zumeist negativ besetzt. Ohne Zweifel stellen sie zusätzliche Anforderungen an Sie als Unternehmer. Andererseits können Sie aber diese neue Art der Einstufung Ihrer Kreditwürdigkeit auch positiv und offensiv angehen, indem Sie das Rating als einen Check nutzen, der Ihnen Auskunft über die Stärken und Schwächen, über die Risiken und Potenziale Ihres Betriebes gibt. Nutzen Sie das Rating als zusätzliches Managementinstrument. Es hilft Ihnen, Ihr Unternehmen "fit für die Zukunft" zu machen. Und schließlich winken gut gerateten Firmen günstigere Finanzierungsbedingungen!
Die Betriebsberater der Handwerkskammern unterstützen Sie dabei, Ihr Unternehmen rechtzeitig vorzubereiten. Aber auch die LGH hat einen Rating-Schnelltest entwickelt (www.lgh-rating.de).
